El acceso a financiación se ha convertido en un desafío considerable para las pequeñas y medianas empresas (pymes) que son recientes en el mercado. En España, más de 659.000 empresas tienen menos de dos años de operación y carecen de un historial financiero que permita a las entidades bancarias evaluar su solvencia de manera efectiva. Este grupo representa el 19,9% del total de empresas activas, que asciende a 3,31 millones, según datos del Directorio Central de Empresas (Dirce) del Instituto Nacional de Estadística (INE).
La falta de un historial crediticio sólido dificulta que estas empresas obtengan préstamos, y a menudo, las entidades financieras imponen requisitos más estrictos o elevan los costos de financiación. En este contexto, la banca está considerando el uso de inteligencia artificial y modelos predictivos como solución para reducir la incertidumbre al evaluar el riesgo de las empresas jóvenes. Con esta tecnología, se podría analizar a fondo una empresa, más allá de su historial financiero.
Las pymes, que a menudo se encuentran en una etapa de crecimiento y expansión, operan en sectores como el comercio, la construcción, las actividades profesionales y la hostelería. Para las entidades financieras, la dificultad radica en que la falta de información sobre estas empresas limita la capacidad de calcular el riesgo asociado a un préstamo. Esto puede resultar en condiciones menos favorables para las pymes que buscan financiación.
Los modelos predictivos que se están explorando podrían permitir a las entidades bancarias considerar factores como la antigüedad de la empresa, la evolución de sus datos internos y el comportamiento de empresas comparables en el mismo sector. Según las proyecciones de Equifax, una agencia de información crediticia estadounidense, la implementación de estos modelos podría aumentar la precisión en la predicción del riesgo en un 30%.
Este enfoque innovador podría facilitar que las pymes accedan a créditos en términos más favorables, lo que les permitiría superar las barreras que enfrentan actualmente. La inteligencia artificial, al proporcionar una visión más completa del potencial de estas empresas, podría transformar la forma en que se evalúa la solvencia en el sector financiero.
Contexto: En los últimos años, el ecosistema empresarial en España ha visto un aumento significativo en el número de nuevas empresas, muchas de las cuales son pymes. El aumento de la digitalización y la innovación han llevado a un crecimiento en sectores emergentes. Sin embargo, el acceso al crédito sigue siendo un obstáculo crítico para muchas de estas empresas jóvenes, lo que ha llevado a instituciones financieras a buscar soluciones que minimicen el riesgo y faciliten la financiación. La implementación de inteligencia artificial en el análisis de riesgo podría ser un cambio fundamental en la manera en que se gestionan los préstamos, beneficiando a un gran número de empresas que contribuyen al crecimiento económico del país.