Las microempresas en Colombia enfrentan importantes obstáculos para acceder a financiación, ya que más del 50% de la economía del país es informal. Esto se debe a que muchos emprendedores no cuentan con un historial crediticio que los bancos consideran necesario para evaluar la viabilidad de un negocio. Según Mercedes Bidart, CEO y co-fundadora de Quipu, muchas de estas empresas no están registradas oficialmente en la Cámara de Comercio, lo que hace que las entidades financieras las desestimen.
El panorama financiero para las microempresas se complica aún más por la necesidad de recurrir a prestamistas informales, conocidos en Colombia como "gota a gota". Esta situación, que es común en economías emergentes, limita el crecimiento de pequeñas empresas y perpetúa su dependencia de alternativas de financiación de alto riesgo. Bidart subraya que esta falta de acceso a crédito es un freno significativo para el desarrollo empresarial en el país.
Para abordar este problema, Quipu ha desarrollado una plataforma fintech que permite la recopilación en tiempo real de datos de sus usuarios. A través de una aplicación, los emprendedores pueden compartir información como vídeos e imágenes del inventario, su geolocalización, documentos de identidad y actividad en redes sociales. Esto ayuda a construir un "puntaje crediticio vivo", que se utiliza para evaluar el perfil de riesgo del solicitante.
La innovación de Quipu radica en el uso de modelos de inteligencia artificial que analizan miles de variables para determinar el potencial de los emprendedores. Al crear un historial crediticio desde el inicio, la plataforma facilita el acceso a préstamos sin la necesidad de visitas físicas de entidades financieras. Este enfoque no solo proporciona a los emprendedores una oportunidad inicial para recibir y devolver un crédito, sino que también les permite comenzar a construir su historial crediticio.
El impacto de esta metodología es considerable, ya que ofrece una alternativa viable a los métodos de financiación tradicionales que a menudo excluyen a las microempresas en economías informales. Quipu se posiciona así como un catalizador para el crecimiento de pequeños negocios en Colombia, permitiendo que más emprendedores accedan a los recursos necesarios para su desarrollo.
Contexto: La informalidad en la economía colombiana ha sido un tema recurrente, afectando la capacidad de los emprendedores para acceder a créditos y servicios bancarios. En un país donde el 50% de la economía opera en la informalidad, la creación de plataformas como Quipu representa un avance crucial para la inclusión financiera. Esta fintech, al utilizar tecnología para evaluar el riesgo, busca transformar la manera en que se financian las microempresas y contribuir a su crecimiento sostenible.