El Banco Central del Uruguay (BCU) ha anunciado la inclusión de una nueva iniciativa en su Plan Estratégico 2026-2030, que busca desarrollar un marco legislativo para establecer un ecosistema de “Finanzas Abiertas”. Esta propuesta tiene como objetivo principal otorgar mayor control a los usuarios sobre sus datos financieros, promoviendo así la transparencia y la innovación en el sistema bancario del país.
El enfoque de esta iniciativa se enmarca dentro del cuarto eje estratégico del plan, que se centra en la infraestructura del mercado financiero. La intención es crear un entorno que permita a los usuarios autorizar a terceros, como fintechs o billeteras digitales, para acceder a su información financiera mediante interfaces reguladas, facilitando la oferta de productos personalizados en áreas como el crédito, el ahorro y la inversión.
El BCU ha detallado que este año se elaborará un anteproyecto de ley que habilite la implementación del ecosistema de Finanzas Abiertas, dotando a la entidad de la capacidad para regular, supervisar y sancionar dentro de este nuevo marco. Sin embargo, el documento no ha especificado ni una fecha para su presentación ante el Poder Legislativo ni un cronograma de implementación tras la aprobación de la ley.
Esta propuesta se alinea con la Hoja de Ruta del Sistema de Pagos de Uruguay, que busca establecer un sistema financiero robusto, innovador, interoperable y competitivo. El BCU también planea diseñar una infraestructura pública mínima que funcione como capa de interoperabilidad en el sistema financiero, además de adoptar el estándar internacional ISO 20022 para el sistema de pagos de alto valor en el país.
Dentro de este marco de reformas, se prevé la discontinuación de Ágata, uno de los sistemas de liquidación del Banco Central, en un esfuerzo por modernizar la infraestructura de pagos y reducir la obsolescencia tecnológica. En este sentido, varios países de la región, como Brasil y México, ya han implementado marcos regulatorios en diferentes etapas para sistemas similares de finanzas abiertas.
Contexto: La iniciativa del BCU se enmarca en un contexto de creciente digitalización de los servicios financieros en América Latina. En Uruguay, el uso de soluciones tecnológicas en la banca y pagos ha ido en aumento, impulsado por la demanda de los consumidores por mayor eficiencia y personalización en los servicios. La creación de un marco para las Finanzas Abiertas es un paso significativo que podría transformar la relación entre los usuarios y las entidades financieras, situando a Uruguay a la vanguardia de la innovación en este ámbito.