La gamificación se ha convertido en una estrategia clave dentro de la banca española, especialmente en el sector de los neobancos, que son entidades completamente digitales. Estas plataformas están integrando dinámicas de juego en su diseño para fomentar el ahorro y la venta de productos financieros. A través de la gamificación, los usuarios pueden ganar criptomonedas al completar lecciones interactivas sobre finanzas, obtener mayores rendimientos al seguir pasos diarios y ahorrar hasta alcanzar metas específicas.
Araceli de Frutos, vicepresidenta del Registro de Economistas Asesores Financieros del Consejo General de Economistas (Eaf-CGE), señala que esta metodología puede facilitar la planificación financiera de los usuarios al ayudarles a establecer hábitos de ahorro. Sin embargo, también existen riesgos asociados. La constante exposición a elementos de juego puede resultar en un consumo compulsivo, debido al efecto FOMO (fear of missing out), lo que podría llevar a decisiones financieras inapropiadas para el perfil de riesgo del usuario.
Un aspecto positivo de la gamificación es su potencial para transformar el ahorro en inversión. En España, actualmente hay aproximadamente 943.500 millones de euros que permanecen inmovilizados en cuentas bancarias, lo que representa una de las mayores cantidades de liquidez inactiva en Europa. Esto sugiere que las aplicaciones de gamificación podrían motivar a los usuarios a mover su dinero hacia inversiones más productivas.
De Frutos destaca la importancia de la disciplina tanto del inversor como del ahorrador para aprovechar al máximo estas herramientas. La planificación del presupuesto, que incluye el análisis de gastos y la identificación de oportunidades de inversión, es fundamental para un uso efectivo de la gamificación. Sin embargo, el uso excesivo de estas estrategias por parte de las plataformas puede llevar a un consumo desmedido, similar a lo que se observa en el comercio digital.
Las entidades financieras tienen la responsabilidad de informar a sus clientes sobre diversas opciones en el mercado y ofrecer recompensas. Sin embargo, si no se gestionan adecuadamente, pueden generar una sobrecarga de información que desincentive a los usuarios o, por el contrario, provoque un consumo excesivo por ansiedad. De esta manera, la gamificación presenta tanto oportunidades como desafíos en el ámbito bancario.
Contexto: En España, el uso de neobancos ha crecido significativamente en los últimos años, impulsado por la digitalización de servicios financieros. La adopción de tecnologías innovadoras ha permitido a estas entidades ofrecer productos competitivos y flexibles, adaptándose a las necesidades de los consumidores. Sin embargo, la elevada cantidad de ahorro inmovilizado indica que existe un margen considerable para mejorar la inversión entre los españoles, lo que hace que la introducción de la gamificación en la banca sea especialmente relevante para dinamizar el sector.